长沙发布「公积金可贷款额度提高为余额的 16 倍」,哪些信息值得关注?

2023-01-30 20:00:11
每经AI快讯,1月30日,长沙市住房公积金管理委员会发布了《关于明确2023年个贷倍数的通知》,长沙市缴存职工(含省直分中心)可贷额度按照借款人夫妻双方住房公积金账户余额之和的16倍计算。《通知》自2023年2月1日起施行。(每经)'

想必很多人都在网上或多或少看过类似的视频或者文章,大意是长沙地方政府,如何如何有远见下大棋,把长沙打造成宜居城市网红城市,控制住房价,吸引全国的人才,房价收入比一直处于非常宜人水平。

从结果上看,这些是客观事实没毛病,但我想告诉大家的是,这根本不是什么下大棋有远见的“因”造成的“果”。



1、全国任何一个地方,能够切实落实执行3-5年的全面计划就已经非常难得,更别说10-20年甚至更长时间的规划。注意,这里说的是全面计划,如果是单点规划,几十年都可以推行下去。打个比方,环境治理就属于单点规划,这个是可以一直坚持良好贯彻下去的,例如昆明市治理滇池都几十年了,每届政府都可以一直贯彻下去,反正拿钱干活,而且是一个部门的事儿。

但是,如果是整盘规划,比如很多人臆想的那种——通过大手笔的提高土地供应,逐步压低房价,同时做好城市宣传,营造良好的居住氛围,吸引全国各地的年轻人才,既盘活当地的商业业态,又支撑起工业实业发展,用10-20年打基础,未来几十年迎来腾飞。这种级别的全面计划,那就纯属是空想,完全不符合政府的运作逻辑。这就是用结果倒推。简单的道理,每一任领导,要面对的都是自己这几年任上最急迫的事情,而不是自己栽树后人乘凉,不同部门之间的利益如何平衡?不要以为体制内是铁板一块,为了点退休待遇高低大打出手的多了去了,何况是这种跨度多年的大利益,凭什么好处给你代价我承担呢。几十年中变数太多,任何一个扰动都可以导致最终的结果大相径庭。



2、长沙的房价是现在的价格水平,恰恰就是因为机缘巧合的“没有长期规划”造成的。长沙属于是领先全国其他大多城市,第一批意识到土地财政巨大潜力的地方,另一个典型代表是重庆。所以在其他地方还没有动静的时候,就大张旗鼓的搞土地财政扩张,用以尽可能多的汲取本土和外省众多劳动者的劳动剩余。

土地财政就和那啥一样,只要一开始你上了,就停不下来,因为虽然你的收入增长很快,但是你的支出一样增长很快,因此只能一年比一年多,越来越快,所以长沙很早开始土地供应就是加速加大的水平,同时因为经济规律,供给增多价格下降,这时候又需要更多的卖地才能实现土地财政的增长,如此循环,若干年下来,长沙的土地供应相对长沙的盘子来说已经是天量,房价自然相对全国其他主要城市来说,维持在低位。

不是长沙故意压低房价,你以为长沙地方政府不想用一半甚至更少的土地面积出让获得相等量的财政收入?无奈是做不到而已。



3、去过长沙的都知道,长沙满城到处都是房子,建完的没建完的,矮的30层高的60层,一根一根密密麻麻的杵在城市的各个地方,整个城市东南西北,全部是住宅楼盘。而且,丝毫没有停下脚步的意思,还在不断的建设。如此众多的新楼盘再加上过去若干年累积的二手楼房,房价可想而知。



4、对老百姓来说,这应当算是歪打正着,因为供给充沛,才让长沙现在的房价相对宜人。此外还有其他原因,比如长沙的区位,北有武汉,南有广州和深圳。长沙、湖南的本地人才也不乏很多跑出去安家置业的,特别是广东,一直都是湖南人外出务工的第一选择。

长沙本地人都熟悉,曾经高调宣传过“长株潭一体化”,现在还提吗?为啥弄不下去?因为株洲和湘潭的人也是大量外出打工,且不是去长沙(很多都是去广东),没有工业实业连成一片的基础。

后来,又提出长沙岳阳一体化,一样的,交通连上没问题,但是产业连不起来,岳阳本地都搞不起来,还怎么搞两边的连接呢?

你就说长沙自己内部,湘江新区,到今年8年了,8年时间,搞出来啥了?哪儿有什么大棋和运筹帷幄。



5、所以回过头来看题目,记住,不要用“大棋”“运筹帷幄”思路去考虑,没有这么远。你就想近的,越近越好,5年都长了,就1-3年,这么做是为啥?

很简单,长沙这么做就是为了让大家赶紧买房,给你足够多的工具,尤其是还没有买房,杠杆清白的“素人”,即所谓首套房用户。

公积金的钱哪儿来的,归根结底是劳动者、企业和银行掏的钱,政府吆喝又没有啥损失,最后你买了房,政府卖了地,银行收了利息,开发商回了本,皆大欢喜。


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这一招"挺妙",一方面可以延缓大家支取公积金的速度,每多存1万就能多贷低息贷款16万,既能让公积金中心被消耗的资金余额喘口气,另一方面还想助推一波房市。

这里需要解释下,这个观点看似矛盾实则不矛盾。为什么公积金中心乐见用户申请公积金贷款但是不乐见提取,因为根本原因在于前者有收益,有利息。这和银行为什么不希望用户大额取款,但是特别希望优质客户大额贷款一个道理,如果是银行优质客户有存款的情况下还来贷款简直不能更完美。

如果不站在任何立场讨论楼市变化这个话题,单纯的聊一下如果房市需要一个群体来托底,那么这个群体是什么群体呢

反正我觉得有个群体这时候从过往的受益来看,必须由这个群体(不含最近几年刚进去的基层)来"贡献",因为他们是最大的受益群体

提到知乎本话题,我先反问一句:

你猜各地不断提升的五险一金,尤其是公积金的上限都是在给什么群体调整的?

答案都是类似,这个群体尤其是群体内部的双职工简直就是各个城市的BUG家庭(不含最近几年刚进去的基层),过去二三十年这样的家庭反复的把存够的公积金拿出来添点买房、换房,没有任何其他灰色收入的情况下,也能普遍在本市有多套或者说不断倒腾拥有本市中相对高价值、保值的房产。

之前大家开玩笑有个梗,这个时候应该让某个群体来买,谁买的多提拔谁,这个其实不应该是梗,而是理所应当如此(不含最近几年刚进去的基层)。

谁拥有最稳定的工作不用担心失业?谁拥有最稳定的公积金?谁拥有最高额的五险一金、八险一金的缴纳?谁拥有只是报出职业就能让银行经理立马态度大变,提供最低的利率?谁是银行最想放贷的人?

长沙发布「公积金可贷款额度提高为余额的 16 倍」,我说句不开玩笑的,如果真的把土地财政当作支柱,那么这个群体(不含最近几年刚进去的基层)"责无旁贷",用自己最稳定、最具性价比的收入为自己过去二三十年的收益"缴税"

现在这个群体中有一些人也很聪明,打算做等退休提现金,反正现金为王,不缺房子,以后退休金还不低,坐看潮起潮落,我觉得不该如此,是该让他们把公积金拿出来买个房(反哺地方),顺便贷点款给银行吸一吸,不是嘛?

「公积金可贷款额度提高为余额的 16 倍」,意味着公积金如果有4万就能贷款64万......利率已经是很多群体羡之不来,求之不得的了。

鸠摩智大脑少室山,连克众高僧大出风采,还不肯走打算继续炫技时,达摩院高僧质问鸠摩智:

"鸠摩智,今天你已经拿到了所有的彩头,怎么还不收手?"

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原因很简单,中国基尼系数过大,富人通胀,穷人通缩,严重影响消费 ,不得不依靠提高普通人负债改善内需。

中国国家统计局官方数据,2022年中国的基尼系数为0.474。根据世界银行的数据,2022年全球基尼系数平均为0.44。考量一个国家贫富悬殊的指数值叫基尼系数,基尼系数在0到1中,基尼系数越贴近0说明收入分配越发趋于公平。超出0.4则表明收入分配不平衡,富人所得过多,穷人所得过少。

这就是2023经济复苏的威胁之一,分配不均衡,导致经济复苏是分层的,高价消费比如奢侈品,春节期间出国旅游,海南高级酒店消费复苏强劲,普通消费品复苏缓慢,政策投资的主导基建产业链复苏强劲,个人购买住房消费复苏缓慢,需要政策不断刺激。其实资本市场也做了反馈,股市消费股里面白酒涨势良好因为白酒对接的是富裕消费者,未来大基建产业链由政府投入流动性超强,是下一个股市热点。

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这一招"挺妙",一方面可以延缓大家支取公积金的速度,每多存1万就能多贷低息贷款16万,既能让公积金中心被消耗的资金余额喘口气,另一方面还想助推一波房市。

如果不站在任何立场讨论楼市变化这个话题,单纯的聊一下如果房市需要一个群体来托底,那么这个群体是什么群体呢

反正我觉得有个群体这时候从过往的受益来看,必须由这个群体(不含最近几年刚进去的基层)来"贡献",因为他们是最大的受益群体

提到知乎本话题,我先反问一句:

你猜各地不断提升的五险一金,尤其是公积金的上限都是在给什么群体调整的?

答案都是类似,这个群体尤其是群体内部的双职工简直就是各个城市的BUG家庭(不含最近几年刚进去的基层),过去二三十年这样的家庭反复的把存够的公积金拿出来添点买房、换房,没有任何其他灰色收入的情况下,也能普遍在本市有多套或者说不断倒腾拥有本市中相对高价值、保值的房产。

之前大家开玩笑有个梗,这个时候应该让某个群体来买,谁买的多提拔谁,这个其实不应该是梗,而是理所应当如此(不含最近几年刚进去的基层)。

谁拥有最稳定的工作不用担心失业?谁拥有最稳定的公积金?谁拥有最高额的五险一金、八险一金的缴纳?谁拥有只是报出职业就能让银行经理立马态度大变,提供最低的利率?谁是银行最想放贷的人?

长沙发布「公积金可贷款额度提高为余额的 16 倍」,我说句不开玩笑的,如果真的把土地财政当作支柱,那么这个群体(不含最近几年刚进去的基层)"责无旁贷",用自己最稳定、最具性价比的收入为自己过去二三十年的收益"缴税"

现在这个群体中有一些人也很聪明,打算做等退休提现金,反正现金为王,不缺房子,以后退休金还不低,坐看潮起潮落,我觉得不该如此,是该让他们把公积金拿出来买个房(反哺地方),顺便贷点款给银行吸一吸,不是嘛?

「公积金可贷款额度提高为余额的 16 倍」,意味着公积金如果有4万就能贷款64万......利率已经是很多群体羡之不来,求之不得的了。

鸠摩智大脑少室山,连克众高僧大出风采,还不肯走打算继续炫技时,达摩院高僧质问鸠摩智:

"鸠摩智,今天你已经拿到了所有的彩头,怎么还不收手?"

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